Cas vécu: Argent mal investi !

Publié le 7 juillet, 2014 par Stéphanie Corbeil
dans : Planification retraite

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Je suis toujours renversée par les experts en planification financière, surtout ceux qui se sentent tellement haut dans la pyramide de Maslow.

L'importance de demander un deuxième avis

Laissez-moi vous faire part d’un bel exemple qui démontre bien que nous avons beaucoup de travail à faire. Madame Lemire demande à une planificatrice financière de protéger sa famille advenant un décès prématuré.

Situation financière

La cliente fait part de sa situation financière suivante :

Proposition de la planificatrice financière

Après avoir analysé le budget mensuel, soit le prix du loyer, nourriture, paiement automobile et tous les autres besoins fixes, la planificatrice financière présenta ceci :

  • Assurance vie : 50 000 $ permanent, 55,67 $/mois
  • Assurance vie temporaire 10 ans : 125 000 $, 17,89 $/mois
  • Assurance vie 25 000 $ permanent payable en 10 ans pour chaque enfant : 66,84 $/mois prime pour les deux enfants
  • CELI de Madame Lemire : 220 $/mois
  • Somme totale que la cliente doit mettre de côté : 360,40 $/mois

Une 2e opinion?

Madame a réussi tant bien que mal à respecter ses engagements envers ces produits financiers pendant quelques mois. Puis, elle a décidé d’obtenir une deuxième opinion et a magasiné sur le web les mêmes assurances quelle avait achetées avec sa planificatrice quelques mois plus tôt.

Ayant trouvé SoumissionAssuranceVie.ca grâce à Google, elle a rempli une demande de soumission sur notre site. Nous avons écouté cette dame et nous avons vite compris qu’il était nécessaire qu’elle revoit sa planification financière.  Un courtier autonome de SoumissionAssuranceVie.ca a passé en revue son budget ainsi que tous ses besoins, et ce, en sa compagnie.

La proposition de SoumissionAssuranceVie.ca

Nous avons, entre autres, posé les questions suivantes :

  1. Qu’arrive-t-il à vos enfants si vous décédez?
  2. Qu’arrive-t-il à votre mère si vous décédez?
  3. Que vous arrive-t-il si un enfant décède?
  4. Quel genre de retraite espérez-vous avec un CELI de 220 $/mois?
  5. Pourquoi un CELI?

Analyse de la situation

Dans l’éventualité du décès de la mère des enfants, il est très important de couvrir tous les besoins de ses enfants. Il faut aussi assurer une liquidité pour ses enfants, afin qu’ils puissent poursuivre leurs études et prendre soin de leur grand-mère.

Dans l’éventualité du décès d’un des enfants et compte tenu de la situation financière de la mère, il n’est PAS nécessaire de couvrir ses enfants pour 25 000 $ payable en 10 ans.

Quant à la mère de madame, quelqu’un devra continuer de prendre soin d’elle. Les enfants ont mentionné vouloir garder leur grand-mère auprès d’eux.

De ce fait, il est évident que les deux enfants ont besoin d’un montant d’argent important advenant le décès de leur mère. De plus, comme ils veulent prendre soin de leur grand-mère, et qu’ils sont tous les deux étudiants, nul besoin d’en dire davantage pour constater qu’ils ne seraient pas en mesure d’affronter cette situation.

Notre recommandation

  • Madame, 49 ans, non-fumeur, mère : temporaire 20 ans, 250 000 $, 52,74 $/mois
  • Les enfants : 50 000 $ temporaire, 10,67 $/mois
  • Assurance vie sur la tête de sa mère de 77 ans : 50 000 $, 293,90 $/mois
  • Somme totale pour la cliente à mettre de côté  : 357,31 $/mois

Pour la même somme mise de côté, notre cliente se sent en sécurité. Advenant son décès, les enfants seront protégés financièrement et ils pourront également prendre soin de leur grand-mère.

Pourquoi assurer sa mère de 77 ans? Réponse de la grand-mère : » Je sais que je lui coûte des sous ici, à l’appartement. Alors, si je décède, elle pourra en retirer quelque chose. À calculer le temps que cela prendrait pour qu’elle accumule 50 000 $ dans un CELI, franchement c’est facile à comprendre ».

En conclusion

Chaque être humain a sa façon de voir les choses et d’y aller selon ses recommandations. Évidemment, il y aura toujours quelqu’un qui arrivera avec des conclusions différentes et même possiblement meilleures. Dans mon analyse, j’ai gardé à l’esprit la question suivante: advenant un décès, qu’arrive-t-il à chacun des membres de la famille?

C’est une question d’interprétation!

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