L’assurance vie pour hypothèque : questions les plus souvent posées

Publié le 7 juin, 2021 par Stéphanie Corbeil
dans : Assurance hypothèque
2 commentaires

st_title='L'assurance vie pour hypothèque : questions les plus souvent posées'
Une jeune dame souriante et très heureuse de son assurance vie pour hypothèque
Depuis 2001, nous aidons des centaines de milliers de Québécois et de Canadiens à trouver leurs produits d’assurance, et ce, au meilleur prix.

Un prêt octroyé auprès d’une institution financière doit impérativement être remboursé, cela va de soi. Dans le même ordre d’idées, si vous croyez être tenu de souscrire votre assurance auprès de votre prêteur hypothécaire, et à fort prix qui plus est, détrompez-vous.

En fait, la plupart des gens souscrivent leur assurance vie et leur assurance invalidité à l’extérieur des caisses ou des banques, et ce, à bien meilleur coût, tout en bénéficiant d’une protection taillée à la mesure de leurs besoins!

 Assurance vie temporaireAssurance hypothécaire d'institution financière
Votre prêt hypothécaire est-il couvert?OuiOui
Les autres dépenses sont-elles couvertes?OuiNon
Pouvez-vous désigner le ou la bénéficiaire de la prestation de décès?OuiNon, la banque ou le prêteur hypothécaire reçoit l'argent
Quel montant de couverture pouvez-vous demander?Aucune limiteJusqu'à 100 % du solde de votre prêt hypothécaire
À mesure que vous remboursez votre prêt, votre couverture diminue t-elle?Non, elle reste la mêmeOui, la couverture diminue
Si vous changez de prêteur hypothécaire, perdrez-vous votre couverture?Non, car cette assurance n'est pas liée à votre prêtVous pourriez perdre votre couverture et devoir demander une nouvelle protection avec preuves médicales à fournir. Donc la santé devra être encore au rendez-vous!



Protégez votre financement avec toute la flexibilité nécessaire.

Pour votre tranquillité d’esprit et celle de vos proches, sachez que votre emprunt sera remboursé advenant une invalidité ou un décès.

Au Québec, le domaine de l’assurance de personnes peut s’avérer assez complexe, et c’est pourquoi la présente foire aux questions (FAQ) fournit des réponses aux questions les plus couramment posées à propos de l’assurance hypothécaire. Si l’une de vos questions n’y figure pas, utilisez notre formulaire pour parler avec l’un de nos conseillers.

Pourquoi souscrire une assurance vie hypothécaire?

Personne n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie pouvant provoquer un décès prématuré, et la famille endeuillée subit alors d’importants impacts financiers.

Comment votre conjoint s’acquitterait-il des factures de la famille avec un revenu en moins? Pourrait-il continuer à payer l’hypothèque à lui seul? Pour la majorité des familles, poser la question c’est y répondre.

Il est donc primordial de souscrire une assurance vie hypothécaire. Ainsi, en cas de décès, la maison sera toujours remboursée et votre famille n’aura pas à vivre votre deuil avec ce problème sur les épaules.

Est-ce que la banque ou la caisse peut m’obliger à contracter une assurance hypothécaire?

Absolument pas!

La banque n’a pas le pouvoir d’obliger quiconque à contracter leur assurance hypothécaire maison. Selon votre situation financière, elle est cependant en mesure d’exiger que vous possédiez une assurance vie hypothécaire, peu importe sa provenance.

Notez que les critères et conditions d’admissibilité à un prêt hypothécaire varient d’une institution à l’autre. Pour en connaître tous les détails, informez-vous auprès d’un conseiller.

Quels sont les facteurs susceptibles de faire varier le coût de la prime d’une assurance vie hypothécaire?

De nombreux facteurs peuvent faire varier le coût de la prime d’une police d’assurance vie hypothécaire, dont voici les principaux :

  • L’âge
  • Le sexe
  • Le statut de fumeur ou non-fumeur
  • Le montant de la couverture
  • L’institution financière
  • L’état de santé

Combien coûte une assurance hypothécaire pour une couverture de 250 000 $?

Par exemple pour un homme non-fumeur âgé de 30 ans, l’assurance hypothécaire coûterait mensuellement 13,05 $ tandis qu’une assurance vie fixe du même montant reviendrait presque au même, soit 13,50 $/mois.

Pas besoin d’un baccalauréat en mathématiques pour comprendre pourquoi de nombreuses personnes annulent leur assurance hypothécaire et souscrivent une assurance vie fixe!

Quels sont les principaux produits d’assurance vie pouvant couvrir une hypothèque?

Afin de couvrir les besoins en assurance hypothécaire, les assureurs privés n’hésitent pas à proposer une assurance vie temporaire. Cela dit, il importe de savoir quels produits d’assurance vie peuvent servir à couvrir une hypothèque…

Voici donc les produits disponibles :

Assurance vie temporaire, avec terme de 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans.

Assurance vie chacun
Assurance vie conjointe payable au premier décès
Assurance vie conjointe payable au second décès
Assurance vie et invalidité hypothécaire
Assurance invalidité seulement
Assurance invalidité couvrant tous les types de dettes

Assurance vie permanente avec avenant d’assurance vie temporaire
Assurance vie permanente payable à vie
Assurance vie permanente payable en 8, 10, 15, 20 ou 25 ans.

Selon vos besoins, la couverture peut également couvrir les versements de toutes formes de dettes tels que la marge de crédit, la carte de crédit, le prêt personnel ou la location d’une voiture, etc.

  • En souscrivant l’assurance hypothécaire ailleurs qu’avec la caisse ou la banque, vous remboursez votre prêt plus rapidement (le coût pour l’assurance n’étant pas ajouté à votre taux d’intérêt, cela représente des milliers de dollars d’économie sur la durée de votre prêt).
  • Vérification de votre état de santé avant l’acceptation du contrat (et non lorsque survient une quelconque réclamation, vous évitant ainsi d’essuyer un refus pour ladite réclamation).
  • Vous êtes propriétaire de votre contrat, et c’est vous qui nommez les bénéficiaires de votre choix (cette assurance n’est pas reliée à votre prêt hypothécaire).
  • Possibilité de souscrire uniquement à l’assurance invalidité, et de choisir le montant de prestation désiré mensuellement pouvant couvrir tous les emprunts (contrairement à l’assurance hypothécaire de la caisse ou de la banque).
  • Possibilité de souscrire à l’assurance vie au montant de votre choix (contrairement à l’assurance hypothécaire de la caisse ou de la banque).
  • Assurance vie pouvant être transformée en assurance vie permanente au besoin, et ce, sans aucune preuve médicale.
  • Votre assurance hypothécaire de la caisse ou de la banque peut être annulée en tout temps, sans la moindre pénalité.

Sachez en terminant que SoumissionAssuranceHypotheque.ca est une plateforme neutre agissant, depuis une vingtaine d’années déjà, comme comparateur de primes. Depuis 2001 en effet, nous sommes venus en aide à des centaines de milliers de Québécois et Canadiens à trouver les meilleures protections d’assurance qui soient, aux meilleurs prix qui soient.

Plan d’assurance à acceptation immédiate disponible dès maintenant!

Pas le temps d’attendre? Souscrivez en ligne, ou communiquez avec nous en composant sans frais le 1 844 550-8858. Nous sommes là pour vous aider!

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Commentaire(s)

  1. Diane Fortin dit :

    Bonjour, j’ai une question pour vous :

    Si je souscris une assurance hypothécaire décroissant 20 ans mais que je prends la décision de vendre en cours de route, est-ce que mon assurance sera annulée ou résiliée?

    • Stéphanie Corbeil, ACS dit :

      Bonjour Madame Fortin,

      Pour répondre à votre question, prenez note que vous pouvez annuler votre assurance en tout temps, et sans souffrir d’aucune pénalité.

      Merci,

      Stéphanie

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