Comment et pourquoi léguer une assurance vie en héritage?

Publié le 24 mai, 2019 par Stéphanie Corbeil
dans : Assurance-vie à meilleur prix

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Lorsque l’on offre une assurance vie en guise d’héritage, à qui la lègue-t-on exactement?

Notre héritage, sous forme d’une assurance vie, s’adresse en fait à tous ceux et celles qui reconnaissent que « l’assurance vie ne sert pas seulement à nous enterrer », comme se plaisent encore à le dire certains!

Léguer une certaine somme d’argent à nos enfants et à nos petits-enfants par le biais de l’assurance vie n’a rien de bien sorcier.

En effet, les enfants participent tous ensemble au paiement de la prime et souscrivent une assurance vie sur la tête de leurs parents, voire même sur celle de leurs grands-parents (avec leur consentement, bien évidemment).

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Pour quelles raisons souscrit-on une assurance vie héritage?

Il existe plusieurs raisons de souscrire une assurance vie héritage, mais voici les plus populaires :

  • pour offrir un simple geste d’amour envers ceux qu’on aime;
  • pour créer de la richesse;
  • pour payer des impôts au décès;
  • pour créer un fonds d’études destiné aux petits-enfants;
  • pour s’occuper d’un enfant handicapé;
  • pour effectuer un rachat d’actions d’un actionnaire au décès;
  • pour effectuer le rachat d’une propriété à la succession;
  • pour éviter l’accumulation de RÉER;
  • pour rembourser des dettes;
  • pour transférer les biens aux enfants sans fardeau fiscal;
  • pour aider les enfants et les petits-enfants à bien démarrer leurs futurs projets, voire leur retraite;
  • pour faire un don à un organisme de charité;
  • pour prendre soin d’un animal à la suite du décès de son propriétaire.

Comme vous pouvez le constater, l’assurance héritage est plus qu’intéressant et couvre des besoins essentiels. L’assurance vie héritage débute à partir de seulement 25 000 $ d’assurance vie.

Les primes sont généralement établies en fonction de votre état de santé et du montant d’assurance vie choisi. Le contrat est détenu par les parents, et le ou les bénéficiaires sont nommés de façon révocable ou irrévocable.

Plusieurs produits sont admissibles à l’assurance vie héritage :

Notez que chaque produit correspond à un besoin particulier. L’assurance héritage procure une sécurité financière à ceux et celles qui nous sont chers.

Voici le genre de commentaires que nous recevons quotidiennement :

  • Puisque je sais que je vais laisser une assurance vie à mes enfants, je peux prendre ma retraite et utiliser mes REÉR.
  • Je n’ai pas besoin du retrait de mes REÉR, mais la loi m’oblige à en retirer un minimum. J’ai donc acheté une assurance vie, et c’est ce versement qui sert à payer la prime.
  • À ma banque, la conseillère est complètement renversée que mes enfants aient pris une assurance vie sur ma tête! Ma fille lui a d’ailleurs répondu de fermer mon compte. On est en 2019, madame, et non plus dans les années disco! On se réveille, là!

Et vous, qu’attendez-vous pour faire une soumission? C’est gratuit depuis 2001, et ça le restera! Nous agissons comme comparateur de primes depuis 2001 au Québec, en Ontario et au Nouveau-Brunswick.

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