Assurance hypothécaire: Comparaison entre les institutions financières et les compagnies d’assurance

Publié le 30 août, 2018 par Stéphanie Corbeil
dans : Assurance hypothèque

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Vous devez certainement vous demander si vous obtiendrez le meilleur prix possible lors de la souscription de votre assurance hypothécaire. Vous êtes habitués à payer pour toutes sortes d’assurance, mais vous ne voulez pas jeter votre argent par les fenêtres en payant trop cher pour votre assurance hypothécaire.

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Depuis 2001, nous aidons des centaines de milliers de Québécois et de Canadiens à trouver leurs produits d’assurances, et ce, au meilleur prix.

Évidemment, nous ne voulons pas vous dire que nous avons un parti pris, mais nous croyons assurément que les compagnies d’assurance vous offriront une meilleure assurance hypothécaire adaptée à vos besoins que votre banque ou votre caisse. 

Consultez notre tableau ci-dessous: vous verrez la comparaison entre une assurance hypothécaire offerte par les banques et celle offerte par les compagnies d’assurance. Vous comprendrez alors ce que nous tentons de vous dire!

Assurance hypothécaire offerte par les banques et les caisses

Assurance hypothécaire offerte par les compagnies d'assurance

Le montant d'assurance vie diminue avec le solde du prêt hypothécaire.Le montant d'assurance vie demeure fixe et la prime également pour la durée désirée.
La prime augmente à chaque renouvellement du prêt selon l'institution financière.

Par exemple, vous avez signé pour 3 ans, la prime augmentera après 3 ans.
Les institutions financières fixent la prime. Ainsi, la prime restera fixe pour toute la durée de l'assurance désirée.
Selon votre institution prêteuse pour avoir droit à la protection d'assurance invalidité, vous devez obligatoirement souscrire l'assurance vie.Vous avez la possibilité de souscrire l'assurance invalidité seulement, selon vos besoins.

Vous pouvez choisir les montants de protections désirées également.
Vous avez un délai d'attente de 60 à 90 jours pour l'assurance invalidité.Vous avez un délai d'attente au choix entre 14, 30, 60, 90 ou 120 jours.
L'assurance maladies graves ne couvre que 3 maladies généralement.L'assurance maladies graves couvre plus de 35 maladies.
Vous n'êtes pas propriétaire de votre contrat d'assurance hypothécaire.Vous êtes le propriétaire de votre contrat d'assurance hypothécaire
La caisse ou la banque est bénéficiaire.Vous nommez les bénéficiaires de votre choix.
Nouvelle preuve d'assurabilité à fournir si vous changez d'institution financière pour négocier votre prêt, car, après tout, peu de gens conservent leur prêt sur 20 ou 25 ans au même endroit.Le contrat n'est pas lié au prêt. Vous conservez alors toutes vos protections sans avoir à refaire des examens médicaux ou à fournir des renseignements médicaux. Cela vous évitera d'être refusé lors d'une réclamation.
Vous ne pourrez conserver vos protections à la fin de votre prêt, même si vous êtes frappés d'une maladie vous empêchant de souscrire une assurance maladie grave ou une assurance vie.Vous conservez vos assurances aussi longtemps que vous le désirez puisqu'elles ne sont pas liées à votre prêt.
La prime est ajoutée en pourcentage sur votre prêt.

Par exemple: votre prêt est à 5 % et passe à 6,9 % pour inclure l'assurance hypothécaire.

L'argent que vous versez au remboursement de votre prêt n'est pas appliqué en totalité puisqu'une portion sert à payer l'assurance, ce qui représente des milliers de dollars perdus au remboursement du prêt.
En refusant l'assurance sur le prêt, vous diminuez automatiquement le pourcentage (le taux d'intérêt) de votre prêt.
L'assurance prêt en cas d'invalidité peut couvrir plus que les simples paiements hypothécaires. Vous pouvez inclure tous les paiements de vos prêts en un seul contrat :

  • prêt auto

  • location automobile

  • marge de crédit

  • carte de crédit

  • prêt personnel

  • etc.

Avec une assurance invalidité indépendante, on vérifie votre état de santé au moment de la souscription

Somme toute, l’assurance hypothécaire offerte par les compagnies d’assurance est beaucoup plus avantageuse! Garder à l’esprit que vous pouvez annuler l’assurance sur votre prêt sans pénalité, et ce en tout temps!

En terminant, sachez que SoumissionAssuranceHypotheque.ca est un comparateur de primes indépendant. Nous comparons pour vous les primes des compagnies d’assurance. Qu’attendez-vous pour faire une demande de soumission? C’est gratuit depuis 2001 et ça le restera! Ou communiquez avec nous en appelant au 1 866 370-7677. 

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