Votre assurance hypothécaire: avec votre assurance collective ou personnelle?

L’art de se raconter des histoires en assurance hypothécaire

Si vous n’avez jamais magasiné votre assurance hypothécaire ailleurs qu’à la caisse ou votre banque, vous devriez prendre quelques minutes pour le faire. Cela pourrait vous rapporter des milliers de dollars sur la durée de votre hypothèque. 

Si vous êtes à l’aise de jeter votre argent par les fenêtres, vous pouvez cesser de lire et nous vous souhaitons une belle journée!

Mais avant toute chose, écoutez au moins la belle chanson ci-jointe :

Pour tous ceux qui se soucient d’en avoir pour leur argent et d’être mieux assuré à meilleur coût, lisez bien ce qui suit:

Avant de dire « Oui! » à tue-tête, avant de dire « Oui, je la veux l’assurance invalidité! »:

Depuis 2001, nous aidons des centaines de milliers de Québécois et de Canadiens à trouver leurs produits d’assurances, et ce, au meilleur prix.

• Demander à votre employeur quelle est la protection dont vous disposez actuellement en cas d’invalidité.
• Prenez le temps d’évaluer votre couverture.

En cas d’invalidité, vous recevrez généralement:

• • de 70 % à 75 % de votre salaire (non imposable) durant 15, 26 ou 52 semaines,

• de 60 % à 70 % de votre salaire à plus long terme, et ce, jusqu’à l’âge de 65 ans à la suite des semaines indiquées ci-dessus.

La question: assurance collective ou assurance personnelle? 

Si vous détenez une protection au travail, avez-vous réellement besoin en plus d’une assurance invalidité pour votre prêt hypothécaire?

En d’autres termes, si vous recevez les deux tiers (2/3) de votre salaire en cas d’invalidité (non imposable), êtes-vous toujours en mesure de payer votre hypothèque (surtout si votre conjoint-e travaille)?

Il est probable que oui.

Qu’advient-il maintenant si vous n’avez pas d’assurance collective au travail?

• Une assurance hypothécaire avec une banque ou une caisse permet de rembourser votre solde restant à payer sur votre maison au complet advenant votre décès. Et si vous devenez invalide, la banque (ou la caisse) acquittera vos paiements hypothécaires, généralement durant une période de deux ans.

Les primes sont cependant élevées!

Prenons une personne de 35 à 42 ans qui a une hypothèque de 250 000 $, amortie sur 25 ans, avec des mensualités de 1 200 $ par mois:

• Elle devra débourser 52 $ par mois pour l’assurance vie et 24 $ par mois pour l’assurance invalidité.
  • Total global : 76 $ par mois, soit 912 $ par année.

L’assurance hypothécaire de la banque ou de la caisse est facile à se procurer.

On vous facilite la tâche lors de la rencontre pour recevoir votre prêt hypothécaire. Vous n’avez qu’à répondre à quelques questions médicales et le tour est joué. C’est rapide… mais peut-être un peu trop rapide.

De plus, vous n’êtes pas dans un mode pour prendre une décision éclairée, car vous êtes encore sur la frénésie d’avoir été accepté ou d’avoir renouvelé votre prêt à de meilleures conditions et vous ne porterez pas toute l’attention au coût de cette protection. Par ailleurs, sachez que ce coût sera ajouté au taux d’intérêt sur votre prêt. Si vous ne posez pas la question, vous payez donc automatiquement plus cher sans en connaître la prime concrètement.

Une assurance hypothécaire personnelle: un choix plus économique

Vous disposez d’une assurance vie personnelle?

Cette dernière permet de couvrir tous vos besoins dans un seul contrat. Cette protection est plus adéquate! En effet, c’est mieux une assurance vie personnelle privée qu’une assurance hypothécaire avec votre banque ou votre caisse.

• Les problèmes de réclamation sont plutôt rares, car vous devez vous soumettre dès le départ à un test médical très complet.
• Vous n’avez pas à vous déplacer à l’hôpital comme plusieurs peuvent le penser.
• C’est beaucoup moins cher.

Faites le test avec une demande de soumission.

Finalement, évaluez l’ensemble de vos besoins d’assurances au lieu d’acheter une assurance à votre banque pour couvrir vos paiements hypothécaires. Votre couverture sera vraiment adaptée à vos besoins, et votre police vous reviendra moins chère qu’avec un paquet de petites assurances achetées une après l’autre.

Qu’attendez-vous pour faire une demande de soumission? C’est gratuit depuis 2001 et ça le restera! Ou appelez-nous en composant le 1 866 370-7677. Faites le test avec notre comparateur de primes!